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두가지 용도로 사용되는 IRP계좌의 개념 정리 및 합리적 활용방법 IRP는 퇴직금을 받을 때 사용하기도 하고, 연말정산 시에 세액공제 목적으로 사용되기도 합니다. 그리고 세액공제 목적의 IRP는 연금저축과 비슷하기도 합니다. IRP계좌의 두 가지 용도 및 IRP와 연금저축의 탄생 배경도 알아보겠습니다. IRP계좌란 무엇인가? IRP란 많은 분들이 이미 알고 계실 겁니다. 영어로는 Individual Retirement Pension입니다. 한국말로는 '개인퇴직연금'이라고 해석이 가능합니다. 그런데 IRP는 일반적으로 두 가지 용도로 사용됩니다. 회사에서 퇴직 시 퇴직금을 받는 용도의 IRP 일반적으로 연말정산 시 개인연금 납입에 따른 세액공제를 목적으로 운영하는 IRP 아래 그림은 소위말하는 3층연금이라는 이름으로 은퇴 이후에 좀 더 안정적인 삶을 위하여 제시되는 그림.. 2023. 12. 19.
ISA계좌 해지시 건강보험료 부과여부에 대한 진실 및 논란 종결 절세의 끝판왕이라고 불리우는 ISA계좌는 절세측면에서 분명 좋은 상품입니다. 그런데 해지하는 과정에서 ISA계좌에서 발생한 수익으로 인한 '건강보험료 폭탄' 이라는 논란이 있습니다. 이 글을 통하여 그 논란을 명확히 정리하겠습니다. ISA계좌란 무엇인가? ISA계좌란 연간 2,000만 원이라는 납입한도, 그리고 최소 3년이라는 가입의무기간을 지킨다면, ISA계좌에서 발생한 수익에 대하여 200만 원 혹은 400만 원까지 비과세를 해주고, 그 이상의 수익에 대해서도 일반적인 금융소득세 15.4%가 아닌 9.9%만 부과하는 금융상품입니다. 그래서 '절세의 끝판왕'이라는 별명을 가지고 있으며, 보통의 금융기관에서 만든 상품이 아닌, 국가에서 일반 국민들의 목돈 마련을 위하여 펼치고 있는 세금감면 정책을 반영한.. 2023. 12. 17.
ISA계좌의 연금저축 전환 무제한이라는 최고의 혜택 알아보기 ISA계좌에 붙은 '만능통장', '절세의 끝판왕'이라는 별명이 단순히 200만 원 혹은 400만 원까지 비과세라는 장점만으로 설명하기에는 별명이 아깝습니다. ISA계좌는 개인연금저축과 조합을 이룰 때 진정한 절세혜택과 목돈을 개인연금형태로 빠른 시간 안에 안정적으로 만들 수 있는 강력한 기능이 존재합니다. ISA계좌란 무엇인가? 재테크에 조금이라도 관심이 있으신 분은 ISA계좌에 대하여 이미 알고 계실 겁니다. 소위 말해서 '만능통장', '절세의 끝판왕'이라고 불리는 상품으로 세금혜택 및 그 효율성 측면에서 독보적이라고 생각됩니다. 특히 일반적인 특정 금융사에서 만든 그럴듯한 마케팅 상품이 아닌, 정부 주도로 국민들의 목돈 마련을 위하여 1인 1 계좌 원칙으로 3년이라는 의무 가입기간만 유지한다면 계좌에.. 2023. 12. 15.
보험사에서 운영하는 연금보험 장단점 및 반드시 정확히 알아야 합니다. 많은 분들이 준비하는 개인연금이라는 이름으로 사용되는 각종 용어들을 정의하고, 특히 가입 전 반드시 인지하고 계셔야 하는 '연금보험'에 대하여 잘 알려진 단점과 잘 알려지지 않은 단점, 그럼에도 불구하고 반드시 알고 계셔야 하는 장점 및 활용방법에 대하여 말씀드리겠습니다. 연금보험, 연금저축, 연금보험저축, 연금펀드, 변액연금보험 등 헷갈리는 용어들 위의 제목에 '연금', '보험', '저축'이라는 단어를 혼합하여 여러 가지 용어를 5개 두서없이 나열하였습니다. 여기에 IRP, 개인연금, 사적연금, ISA 등 위에서 언급되지 않은 다른 단어들도 실제 생활에서 많이 사용하고 있습니다. 위의 단어들은 크게 보면 공적연금 외 사적연금, 즉 개인연금에 속하는 여러 가지 연금상품의 종류에 대한 것입니다. 왜 이렇게.. 2023. 12. 13.
IRP, 연금저축 등 개인연금 가입전 반드시 주의해야 할 점 이제는 필수가 되어버린 IRP, 연금저축 등 개인연금은 연말정산에서 각종 세액공제 등 많은 혜택이 있습니다. 노후를 준비하기 위한 소중한 개인연금에 가입 전에 반드시 알고 계셔야 할 유의 사항에 대하여 말씀드리겠습니다. IRP, 연금저축 등 개인연금은 왜 필요한가? 보통 국가기간의 홈페이지에서 혹은 각종 신문지상에서 많이 보시던 그림이 왼쪽 그림입니다. 퇴직 이후의 노후에는 든든한 1층 국민연금, 퇴직금을 연금형태로 받는 2층 퇴직연금, 그리고 젊은 시절 개인연금을 준비하여 3층연금을 준비해야 한다는 개념입니다. 그런데 아래 그림이 단순 개념도라도 가장 많아야 할 국민연금만으로 현실적인 생활을 하기에는 지나치게 적습니다. 그래서 우리는 평소에도 개인연금인 IRP, 연금저축등에 가입하여 노후를 준비해야 하.. 2023. 12. 11.
ISA계좌 만기시 현실적 수익율 및 ISA 계좌의 단점 만능통장, 절세의 끝판왕이라고 불리는 ISA계좌에서의 절세 효과는 현실적으로 얼마나 될까요? 과연 ISA계좌를 통한 투자결과 절세효과금액이 수백만씩 나올 수 있을까요? ISA계좌의 현실적인 수익과 그에 따른 현실적 절세효과에 대하여 말씀드리겠습니다. ISA계좌란 무엇인가? '절세의 끝판왕', '만능 통장'이라는 단어를 들으면 귀가 솔깃하게 됩니다. 과연 이런 게 있을까? 이런 별명을 가진 계좌가 바로 ISA계좌입니다. 영어로는 Individual Savings Account이며, 한국말로는 '개인종합자산관리' 정도로 해석이 가능합니다. ISA계좌는 국가에서 일반국민들의 목돈 마련을 위하여 시행되고 있는 정책 중 하나입니다. 1년에 2,000만 원까지 납입 가능하며, 최대 1억 원까지 납입이 가능합니다. .. 2023. 12. 9.
조기노령연금이 여러가지로 유리한 이유(손익분기점,기초연금, 피부양자 유지 등) 현재 1968년생 이후 출생자는 만 65세부터 국민연금(노령연금) 개시가 가능합니다. 그리고 노령연금은 5년까지 일찍 받는 조기노령연금과 5년까지 늦게 받는 연기연금이 존재합니다. 오늘은 조기노령연금 선택 시 유리한 측면이 무엇이 있는지 알아보겠습니다. 노령연금이란 무엇인가? 바쁜 일상을 살면서 은퇴 이후 혹은 노년기에 내가 받을 수 있는 국민연금(노령연금)은 얼마나 될지에 대하여 한번쯤은 조회해 보셨으리라 생각됩니다. 사람마다 차이가 나겠지만 하나 확실한 건 현재 일반적으로 받는 노령연금 수준보다는 많은 금액을 받을 확률이 높습니다. 아래 그림은 2023년 노령연금에 대한 지역별 평균 수급액 및 연도별 국민연금 수급자 증가 추이도입니다. 국민연금 평균 수급액이 56.4 만원으로 신문지상이나 게시판에서 .. 2023. 12. 5.
기초연금 수급자 선정 기준 역차별 논란 알아보기 (현금보다 집, 중소도시보다 대도시가 유리함) 기초연금 수급자 선정 시 평가하는 재산의 소득 환산액 평가 시 개선 필요가 있다고 생각되는 역차별 논란에 대하여 알아보겠습니다. 모든 소득 및 재산이 같은 상황에서도 서울에 사는 분은 기초연금수급자가 가능하지만, 경기도 성남시에 사시는 분들은 탈락할 수도 있기 때문입니다. 기초연금이란 무엇인가? 아직은 젊은 나이에 열심히 일하는 분이나, 이제는 퇴직을 앞두고 계신 분이나 누구나 노후의 재정상황에 대하여 걱정을 하며 살고 있습니다. 다행히도 대한민국은 국민연금이라는 제도가 있어서 노후에 그나마 도움이 되고 있습니다. 하지만 현실적으로 만 65세 이후 받게 되는 노령연금(국민연금)이 그 금액자체는 많이 부족한 것이 사실입니다. 위의 그림에서 보는 바와 같이 2023년 기준 전국 평균 국민연금 월평균 수령액은.. 2023. 12. 3.

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