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IRP, 연금저축계좌의 차이점 및 장단점 비교 개인연금, 사적연금으로 불리는 IRP, 연금저축계좌는 그 목적은 비슷하나 운영방법에 있어서는 그 성격이 매우 상반되는 상품입니다. 그리고 두 계좌의 운영 비율에 대한 전략적 접근에 따라 운영 비용 밈 절세 효과가 크게 달라집니다. 이상적인 운영 비율과 전략을 소개하겠습니다. IRP, 연금저축계좌란 무엇인가 보통 우리가 개인연금 혹은 사적연금으로 부르는 상품의 종류에는 크게 IRP와 연금저축계좌가 있습니다. 두 상품 모두 국가에서 기본적으로 운영하는 국민연금 외 노후에 추가적인 연금 확보를 위하여 개인이 직접 운영하는 연금을 의미합니다. 국가에서 적극 권장하는 상품이다 보니, 매년 연말정산에서 우리가 직접적으로 느끼는 절세의 효과가 크고, 만일 해당 상품에서 ETF, 주식 등의 투자로 인한 수익금 역시 계.. 2023. 9. 6.
Sumif 함수 사용법 및 다중조건 적용 방법 매우 유용한 sumif 함수에 대하여 실무에서 사용 가능한 부분을 예제를 통하여 공부해 보고, 특히 다중 조건의 합계를 구할 때도 sumif 함수가 사용 가능하며 그 방법을 알아보도록 하겠습니다. sumif 함수란 무엇이며 용도는 무엇인가? 회사나 학교에서 보통은 우리는 숫자들의 평균과 개수를 구하는 경우보다는 합계를 구하는 경우가 더 많습니다. 눈에 보이는 전체 숫자를 더하는 것은 누구나 알고 있는 Sum 함수를 사용하면 되지만, 여기에 if라는 단어가 붙어 어떠한 조건에 부합하는 합계를 구해달라는 의미로 사용되는 함수입니다. 엑셀에게는 다음과 같이 명령한다고 보시면 됩니다. 내가 이런저런 조건이 있으며 각 조건별로 매칭 되는 숫자가 있어요. 각 조건에 맞는 합계를 구해주세요. 예제에서 사용된 실제 파.. 2023. 9. 5.
한글날 공휴일 및 훈민정음 창제 역사적 배경에 대한 해석 한글날이 현재는 공휴일이지만 과거 한때 공휴일에서 제외되었던 사실과, 훈민정음 창제 목적 및 배경에 대하여 일반적으로 알고 있는 사실과 다른 해석이 있다는 부분에 대하 말씀드리겠습니다. 하지만 현대 디지털 사회에서 그 한글의 우수성에 대해서는 의심의 여지가 없습니다. 한글날은 공휴일이면서 국경일 한글날인 10월 9일은 법적 공휴일이면서 대한민국의 국경일입니다. 여기서 법적 공휴일과 국경일은 전혀 다른 개념으로 사용됩니다. 우선 국경일은 국가적 경사를 축하하기 위해 나라에서 정한 기념일입니다. 그리고 법적 공휴일은 '관공서의 공휴일에 관한 규정'으로 정한 날입니다. 예를 들어 개천절은 국경일이지만 법정 공휴일이 아니기 때문에 쉬는 날이 아닙니다. 제헌절 공휴일 폐지 이유 및 역사적 의미 7월 17일 제헌절.. 2023. 9. 4.
IRP,연금저축계좌란 무엇이며 세액공제,상속세 절감 등 장점소개 IRP, 연금저축계좌 같은 개인연금이란 무엇이며, 국민연금 외에도 왜 필요한지 그 이유를 알아보고 가장 큰 혜택인 세액공제 및 가입자 사망 이후에도 배우자나, 자녀에게 승계 혹은 상속이 가능한지 알아보겠습니다.     국민연금 외에도 IRP, 연금저축계좌가 필요한 이유 흔히들 100세 시대라고 합니다. 대한민국에서 법적으로 규정된 은퇴 나이는 만으로 60세이며, 이론적으로 나머지 40년이라는 시간은 어쩌면 우리에게는 근로소득 없이 지내야 하는 시간입니다. 이를 대비하기 위하여 현실적으로 대다수에 해당하는 분들이 준비된 연금은 국민연금 정도입니다.하지만 아래와 그림과 같이 국민연금은 대한민국의 고령화 사회 및 저출산으로 인한 연금 고갈을 막고자 지속적으로 연금개시 나이가 1년씩 늦춰졌으며, 1969년생 이.. 2023. 9. 3.
CMA란 무엇이며 높은 금리 및 RP형, 발행어음형 CMA 알아보기 많이 들어봤지만 아직은 생소한 CMA통장이란 무엇이며, 왜 반드시 만들어야 하는지 금리뿐 아니라 생활 속 활용법을 알아보고, 어렵게 들리는 CMA 통장의 대표 종류인 RP형 CMA, 발행어음형 CMA에 대해 쉽게 알아보겠습니다. CMA란 무엇인가? CMA 계좌는 이제는 오래된 연식만큼 많은 분들이 한 번쯤은 들어보셨을 겁니다. CMA란 Cash Management Account의 약자이며 한국말로 하면 돈을 관리하는 계좌 정도로 해석이 가능합니다. 쉽게 말씀드리면 증권사에서는 더 많은 고객의 돈을 유치 할 수 있는 방법을 고민하게 됩니다. 일부 사람들은 증권사하면 떠오르는 주식에 대하여 선입견 및 부정적인 이미지로 거부감이 들기도 하고, 눈에 보이는 가까운 시중은행이 좀 더 익숙합니다. 그럼 은행보다 좀.. 2023. 8. 31.
제헌절 공휴일 폐지 이유 및 역사적 의미 7월 17일 제헌절은 대한민국 5대 국경일 중 유일하게 공휴일이 아닙니다. 그리고 1945년 광복 이후 1948년 7월 17일 제정헌법 공포까지 그 짧은 시간에 일어난 역사적 사건과 이성계의 조선건국일과 같은 날이라는 부분도 사실인지 알아보겠습니다. 제헌절 용어의 의미 및 영어로 제헌절은 1948년 7월 17일 대한민국 헌법을 제정, 공포한 날을 기념하는 것으로 대한민국 국민이라면 누구나 알고 있는 상식입니다. 한자로는 制憲節(제헌절)이라고 쓰며, 制(제)는 제정한다는 의미이고, 憲(헌)은 법을 의미합니다. 즉 법을 제정한 날이라는 의미입니다. 영어로는 Constitution Day라고 칭합니다. Constitution이라는 단어자체가 헌법, 법이라는 뜻을 가지고 있으며 라틴어의 Constitutio가 .. 2023. 8. 30.
ISA계좌란 무엇이며, 중개형 ISA 및 채권 투자까지 가능한 증권사 만능통장, 절세의 끝판왕, 금융 통합 장바구니로 불리는 ISA계좌란 무엇인지, 그리고 최대 400만 원까지 절세혜택이 가능하며 종합소득의 금융소득에도 분리과세 되는 ISA계좌의 장점과 채권까지 투자 가능한 증권사 추천까지 다양한 정보에 대하여 알아보겠습니다. ISA 계좌란 무엇인가? ISA계좌란 Individual Savings Account의 약자입니다. 우리말로는 개인종합 자산관리계좌입니다. 용어만 들어서는 이제까지 보통 수많은 금융상품중 하나처럼 느껴질 뿐 특별한 부분에 대하여 정확히 잘 모르겠습니다. 각종 매체에서 ISA계좌에 대하여 소개할 때 만능통장, 절세의 끝판왕, 금융 통합 장바구니라는 별칭으로 부르기도 합니다. 그 만큼 ISA계좌가 가지고 있는 너무 좋은 장점이 많기 때문입니다. 일단 나.. 2023. 8. 29.
국내 ETF,해외 ETF 세금 및 절세 전략 ETF투자가 대세로 자리잡고 있는 형국으로 판단됩니다. 국내 ETF,해외 ETF 등 많은 투자를 진행하면서 가장 중요한 포인트는 각 ETF별로 부과되는 세금과 이에 따른 절세전략입니다. 절세는 운이 아니라 아는만큼 챙길 수 있습니다. ETF세금에 사용하는 용어 이해하기 세무사가 아니라면 일반적인 세금 관련 용어는 일반인들에게 쉽게 다가오는 용어는 아닙니다. 요즘 대한민국뿐 아니라 전 세계적으로 개별종목 투자보다는 ETF투자가 대세를 이루고 있습니다. 그리고 ETF 투자에 있어서 가격차이에 대한 수익율도 중요하지만 무엇보다도 세금의 구조를 미리 파악하고 그에 따른 절세를 위한 전략을 세우는 것이 가장 중요합니다. 우선 혹시라도 ETF에 대하여 잘 모르시면 아래 글을 먼저 읽고 오시기를 권유드립니다. ETF.. 2023. 8. 27.

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