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CMA계좌와 ISA계좌란 무엇이며, 재테크 활용 방법 제안 매달 월급이 들어오면 어떻게 활용하시는지요? 좀 더 체계적으로 관리하여 목돈을 마련하기 위한 작지만 중요한 CMA계좌와 ISA계좌를 활용한 재테크 및 절세방법에 대하여 현실적인 부분으로 정리 제안드리겠습니다.      CMA계좌와 ISA계좌란 무엇인가?CMA와 ISA란 용어를 많이 들어보셨을 겁니다. 항상 그렇지만 우리나라의 금융상품은 영어로 된 약자를 많이 사용하며 한국말로 바꿔도 용어가 조금은 어렵습니다. 일단 용어의 정의부터 살펴보겠습니다.CMA : Cash Management Account의 약자이며, '돈을 관리하는 계좌' 정도로 해석되며 일반적인 수시입출금 은행계좌와 거의 같은 개념입니다. 다만 증권사에서 일반 은행계좌와의 차별성을 두고자 만든 마케팅 용어로 생각하시면 됩니다. 즉 증권사에서 .. 2023. 10. 2.
소득 용어 정리(종합소득액, 연간급여액,총 급여액, 근로소득금액) 세법에 사용되는 소득에는 종합소득, 근로소득, 연간 급여액, 총 급여액, 근로소득 금액 등 알 듯 모를 듯한 용어들이 많이 사용됩니다. 소득에 대한 분류 및 정확한 정의를 통하여 조금 헷갈리는 세법에서 말하는 소득의 종류에 대하여 알아보겠습니다. 소득에 대한 분류 및 종류 그리고 금융소득 종합과세 대상자 소득에 대한 사전적 의미는 '일정기간 동안 근로, 사업, 자산운용을 통해 얻는 수입'으로 정의됩니다. 세법에서의 소득은 종합소득, 퇴직소득, 양도소득 등 우선 3가지로 나누어집니다. 많은 들어본 종합소득과 외 퇴직소득이나 양도소득은 우리가 살아가면서 매년 일어나는 이벤트가 아닙니다. 퇴직금을 받았다거나, 집을 팔아서 그 차이분을 의미하는 양도소득은 어떤 특정해에만 일어나는 이벤트이며 이에 과도한 세금이 .. 2023. 10. 1.
연말정산 월세 세액 공제 조건 및 절세 금액(2달치 월세 비용 아끼기) 연말정산에서 월세 세액공제는 다른 그 어떤 공제 항목보다 절세의 효과가 매우 큽니다. 예를 들어 1년 12달 월세액 중 약 2달치에 해당하는 금액이 절세되는 효과가 있습니다. 이번 포스팅은 세액공제 항목에 속하는 월세세액 공제에 대하여 알아보겠습니다. 연말정산 월세 세액 공제는 어디에 속하는가? 연말정산에서 월세 세액 공제는 여러 공제 항목 중 공제 효과가 매우 큰 편입니다. 특히 집을 떠나 혼자 살고 있는 청년들의 경우 현재 주거비의 부담으로 인한 전세보다는 월세를 사는 경우가 많을 겁니다. 그리고 월세 세액공제를 받게 되면 1년 치 월세 중 약 2달치에 해당하는 금액만큼의 공제 효과가 있습니다. 그럼 월세 세액공제는 복잡해 보이는 연말정산의 프로세스에서 어디에 속할까요? 연말정산에서는 크게 3단계를 .. 2023. 9. 28.
연말정산 교육비공제 조건 및 대상,학원비, 한도 알아보기 연말정산에서 교육비 공제 항목은 매우 큰 세제혜택으로 반영됩니다. 그리고 일반적으로 대한민국에서 교육에 높은 관심으로 다른 항목 대비 다소 복잡하게 구성되어 있는 공제 조건 및 대상에 대하여 쉽고 상세히 설명하겠습니다. 연말정산 교육비 세액공제 연말정산에는 여러 공제 항목이 있습니다. 보통의 우리 같은 일반인 입장에서는 다소 어렵게 생각될 수 도 있으나, 가장 중요한 것은 큰 그림에서 각각의 공제 항목이 어디에 소속되어 있는지를 먼저 파악하는 것이 중요합니다. 우선 아래 그림처럼 총 급여액( 통상적인 세전 연봉)에서 근로소득 공제 → 소득 공제 → 세액 공제라는 3단계를 거치게 됩니다. 그중에서 이번 포스팅에서는 세액공제에 속하는 교육비에 대하여 알아보겠습니다. 그리고 또 다른 아래 그림을 참조하여 주십.. 2023. 9. 26.
연말정산 의료비 공제 한도, 기준, 대상 및 실비보험 포함 여부 연말정산 시 세액공제 항목에 속하는 의료비 공제에 대한 한도, 기준, 대상에 대하여 알아보고 특히 실비보험으로 받은 금액은 연말정산에서 어떻게 적용되는지 설명드리겠습니다. 연말정산 세액공제 중 의료비 공제 매년 진행하는 연말정산이지만 개인적으로는 할 때마다 새롭습니다. 비슷한 용어가 계속 반복하여 나타나고, 1년마다 하다 보니 기억이 새록새록합니다. 우선 아래와 그림과 같이 큰 프로세스를 인지하시면 이해하기가 쉽습니다. 총 급여액 (세전 연봉)에서 시작하여 크게 3단계의 공제를 단계를 거치게 됩니다. 근로소득 공제 → 소득공제 → 세액공제입니다. 그리고 우리가 알고 있는 인적공제, 신용카드 공제, 보험료 공제 등은 각각의 항목아래에 속하게 됩니다. 그럼 의료비 공제에 들어가기 전에, 어디에 속하는지 분류.. 2023. 9. 25.
연말정산 보험료 공제 및 유독 다른 항목 대비 공제금액이 적은 이유 연말정산 시 보험료에는 크게 4대 보험에 속하는 공적 보험료와 사적보험료 2가지로 나누어집니다. 흔히들 많이 가입하는 실비보험, 암보험 같은 사적보험의 연말정산 시 공제금액에 대하여 알아보고 유독 다른 항목 대비 세제혜택이 적은 이유에 대해서도 말씀드리겠습니다. 연말정산 보험료 공제 구분하기 연말정산 때마다 비슷한 용어가 여기저기 사용되어 매년 연말정산에 참여하면서도 헷갈리곤 합니다. 우선 전체적으로 큰 그림에서 아래 그림을 인지하시면 이해하기가 쉽습니다. 우선 총 급여액(일반적인 연봉) → 근로소득 공제 → 소득공제 → 세액 공제라는 3단계를 거쳐 결정세액이 나오게 됩니다. 그리고 각각의 공제 항목에 하위 개념으로 인적공제, 카드 공제 등이 그 아래에 붙게 됩니다. 오늘은 연말정산에서 보험료 공제에 대.. 2023. 9. 24.
퇴직연금 DB형 DC형이란 무엇이며 장단점 알아보기 퇴직연금의 종류에는 DB, DC형이 있습니다. 정확히 무엇인지 알기 쉽게 설명드리고 어떤 유형이 더 유리한지 장단점을 말씀드리겠습니다. 또한 DB형과 DC형에 대한 명확한 용어 해설 및 그 탄생한 배경에 대해서도 알아보겠습니다. 퇴직연금 DB, DC형이란 무엇인가? 근로 소득자로 회사에서 열심히 일하다 보면 가끔씩 현재나 앞으로 나의 퇴직금이 얼마나 될까 궁금해지곤 합니다. 보통 알고 있는 일반 상식에서 최근 3개월 평균 임금에 근속연수를 곱하여 어림잡아 예상합니다. 그러면서 자연스럽게 퇴직연금은 크게 DB형과 DC형으로 나눠진다는 사실과, 현재 내가 재직하고 있는 회사에서 운영되는 퇴직금의 형태가 어떤 것인지 궁금해지곤 합니다. 그럼 DB형과 DC형은 정확히 무엇을 말하는 걸까요? 그냥 무엇이라고 설명.. 2023. 9. 22.
국민연금 소득세 및 비과세가능 그리고 절세 방법 제시 국민연금에는 소득세가 발생합니다. 하지만 여기에 비과세 가능 소득구간이 존재한다는 사실을 아시는지요? 과거 2000년 이전에 납부한 국민연금은 이미 세금을 납부했기 때문에 수령시기에는 비과세 대상이 됩니다. 또한 자녀들의 연말정산에 부모님의 국민연금 소득 때문에 부양가족으로 등재하지 못했다면 비과세 부분을 제외한다면 추가 인적공제도 가능합니다.      국민연금 세금  반드시 내야 할까?국민연금을 직접 받으시는 분이나, 부모님께서 국민연금으로 생활하고 계시다면 국민연금에도 소득세가 부과되는 사실을 알고 계신지요? 물론 비교적 저율과세로 인한 금액자체는 크지 않습니다. 예를 들어, 연간 1,000만 원 정도의 국민연금을 받으신다면 보통은 연간 11만 원 정도로 비교적 저율의 소득세를 납부합니다. 그런데 혹.. 2023. 9. 21.

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