본문 바로가기

전체 글181

대한민국 상장 ETF 종류 및 수익율 알아보기(엑셀데이타 공유) 2024년 6월 기준으로 대한민국에 상장되어 있는 ETF는 737개이고, 순자산 규모는 135.2조입니다. 그럼 수많은 ETF 중에서 수익률 Best 1~10위와 Worst 1~10위까지는 어떻게 될까요?        ETF란 무엇인가? 요즘 주위에 보면 삼성전자, LG전자 등 개별종목에 투자하시는 분보다 이제 ETF에 투자하시는 분들이 정말 많아진 것 같습니다. 그럼 ETF란 무엇일까요? 아래 그림에서와 같이 갑자기 '타이어 + 삼겹살', '사과 + 딸기' 등 도저히 어울리지 않는 이상한 조합의 그림이 완성되었습니다. 이것이 바로 ETF의 개념입니다.   ETF란 전혀 어울리지 않을 것 같은 여러 금융상품조차 하나로 묶어 누구나 쉽게 투자할 수 있도록 만든 금융상품입니다. 예를 들어 대한민국의 코스피 .. 2024. 6. 22.
IRP, 퇴직연금 TDF란 무엇이며, 투자 방법 쉽게 이해하기 대한민국의 금융시장 환경이 점점 선진화되면서 이제 많은 분들이 노후준비를 위한 여러 가지 금융투자를 실행하고 있습니다. 그리고 특히 요즘 서서히 시장 규모가 커지고 있는 TDF(Target Date Fund)에 대하여 알아보겠습니다.       TDF란 무엇인가? 개인적으로 이번에 현재 재직 중인 회사에서 운용 중인 퇴직연금을 기존 DB형에서 DC형으로 전환하였습니다. 이유는 현재 나이가 40대 후반으로써 어느 정도 임금피크제에 다다른 임금체계를 볼 때 투자를 통한 노후 준비가 여러모로 합리적이라는 판단을 내리게 되었기 때문입니다. 그러면서 자연스럽게 DC형으로 전환된 퇴직연금에 대하여 어떻게 운용할지에 대한 고민 역시 커지고 있습니다. 현재까지는 미국 지수를 추종하는 국내상장형 해외 ETF인 'TIGE.. 2024. 6. 20.
IRP, 퇴직연금 DC형 디폴트 옵션(Default Option) 쉽게 이해하기 DC형 퇴직연금이나 개인 IRP를 운용하시는 분들이라면 디폴트 옵션에 대하여 들어보셨을 겁니다. '디폴트 옵션'이란 IRP계좌 개설 이후 만일 아무런 투자를 하지 않고 있는 경우 소중한 돈이 어떤 경우에라도 투자될 수 있도록 사전에 설정하는 것을 의미합니다.           디폴트 옵션이란 무엇인가?우선 말 자체가 조금 어렵게 다가옵니다. 영어로는 'Default Option'이라고 합니다. 여기에서 디폴트(Default)란 용어는 아마도 크게 아래 두 가지 경우에 많이 들어보셨을 겁니다.어떤 기업이 은행에 빌린 돈에 대하여 원금이나 이자등 약속된 날짜에 갚지 못하는 경우에, 디폴트라고 합니다. 여러분이 스마트폰이나 컴퓨터를 사용할 때 기본으로 세팅된 설정값을 본인 편의에 맞게 조정하여 사용하곤 합니다.. 2024. 6. 17.
퇴직금 및 퇴직연금 DB형에서 DC형으로 전환해야 하는 이유 노후를 위하여 준비하는 퇴직연금은 크게 DB형과 DC형이 있습니다. DC형으로 전환해야 할 적절한 시점과 DC형 전환 후 비전문가인 우리가 투자에 성공할 수 있는 현실적인 방법에 대하여 말씀드리겠습니다.      퇴직금, 퇴직연금의 DB형 DC형 이란 무엇인가? 현재 근로소득자로 일하고 계시다면 누구나 한 번쯤은 현재 재직하고 있는 회사에서 쌓인 퇴직금을 조회해 보시거나 계산해 보셨을 겁니다. 그리고 누구나 알고 있는 '최근 3개월 평균 월급 * 근속연수'라는 공식을 통하여 퇴직금을 알아보고 어디에 사용할지에 대하여 고민도 하셨을 겁니다.위와 같이 일반적인 '최근 3개월 평균 월급 * 근속연수'라는 공식이 바로 DB형 퇴직연금이라고 부릅니다. 여기서 DB란 'Defined Benefit'의 약자로 한국어.. 2024. 6. 13.
다자녀 혜택 및 다자녀 기준 2인 변경, 혜택 알아보기 다자녀라고 하면 지금까지는 3인자녀를 일컬었습니다. 그런데 급격한 출생아 수 감소 등 시대적 변화에 따라 이제 2인자녀도 다자녀로 서서히 인식되고 법적인 정의도 변화하기 위해 노력하고 있습니다. 현재 그리고 앞으로 시행될 2인자녀 기준의 각종 혜택에 대해 알아보겠습니다.   대한민국 출생아 수 추이도다자녀가정이라면 무엇이 떠오르시나요? 아마도 최소한 3명 이상의 자녀를 둔 가정이 일반적으로 해당한다고 생각이 드실 겁니다. 아래 그림은 2001년부터 2023년까지 대한민국의 출생아수 및 출산율을 그래프로 나타낸 것입니다.   2023년 합계 출산율이 0.7명이라는 뉴스는 많이 접하셨을 겁니다. 그런데 사실 출산율보다 더 중요한 건 신생아 수 자체의 절대적인 수치입니다. 2015년 44만 명에서 이후 매년 .. 2024. 6. 11.
중소기업 퇴직연금 푸른씨앗 제도 알아보기(정부지원사업) 퇴직금과 퇴직연금의 차이를 아시는지요? 퇴직연금제도는 중소기업의 경우 가입율이 아직 저조합니다. 그래서 정부에서는 중소기업 퇴직연금 '푸른 씨앗' 제도를 통해 근로자 및 고용주에게 각각 3년 동안 퇴직금의 10%를 지원하고 있습니다.      퇴직연금제도와 푸른 씨앗 제도란 무엇인가?일반적인 근로활동을 통하여 소득을 올리고 있다면 퇴직금 vs 퇴직연금이라는 단어는 많이 들어보셨을 겁니다. 비슷한 용어를 조금 어렵게 만들어 놓았으나 사실상 같은 것이라고 보면 됩니다. 그리고 우리는 가끔씩 뉴스나 가까운 지인을 통하여 회사에서 퇴직금을 받지 못했다는 안타까운 소식을 접하곤 합니다.과거 우리 아버님 세대에는 회사를 믿고 10년 ~ 20년 동안 일했던 대가로 대부분은 퇴직금을 받았습니다. 그런데 사실 이 퇴직금.. 2024. 6. 7.
증여세 면제한도 및 자녀 증여시 유의사항, 증여세 계산기 및 세율 요즘 자녀가 적은 만큼 부모들이 자녀 증여에 대한 관심이 점점 커지는 것 같습니다. 자녀 증여 시 증여세 면제한도 및 자녀증여 유의사항에 대하여 알아보고, 증여세 계산하는 방법도 말씀드리겠습니다.     증여와 증여세란 무엇인가? 최근 대한민국의 출생률 저하에 따른 여기저기 우려의 목소리가 커지고 있습니다. 실제 개인적으로 2015년생 자녀를 한 명 키우고 있는 40대 후반의 가장입니다. 아래 그래프처럼 대한민국의 최근 출산율은 급격히 떨어지면서 2015년 이후부터 매년 10%씩 출생아수가 감소하는 문제가 드디어 2023년 기준 출산율 0.72명이라는 처참한 결과를 낳았습니다.  물리적으로 자녀가 적은 만큼 주위에 크든 적든 조금의 여유라도 된다면 미리미리 미성년 자녀에게 증여를 생각하시는 분들이 점점 .. 2024. 6. 4.
국민연금 많이 받는 법(자녀 18세 국민연금 가입시 1.5배 더 받음) 시간이 흘러 자녀가 국민연금 수령할 때쯤 또래 친구들보다 최소한 1.5배 이상 더 받을 수 있는 방법이 있다면 어떻게 하시겠습니까? 게다가 비용이 드는 것도 아닙니다. 부모로서 자녀에게 '절대 작지 않은 인생의 큰 선물'을 하는 방법에 대하여 알아보겠습니다.      국민연금은 정말 고갈될까?작년부터 시작하여 2024년 현재까지 대한민국에서 수많은 뉴스 중 국민연금에 대한 사회적 논쟁이 점점 커지고 있습니다. 아래 그림처럼 'KDI한국개발연구원 자료'에 의하면, '2023년 1,015조 → 2039년 1,972조 → 2054년 고갈'이라는 사이클로 국민연금 고갈에 대하여 설명하고 있습니다.   이 글을 작성하고 있는 시점이 2024년이니 정확히 지금부터 30년이 흐르면 국민연금은 고갈된다는 시나리오입니다.. 2024. 5. 30.