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보험사에서 운영하는 연금보험 장단점 및 반드시 정확히 알아야 합니다. 많은 분들이 준비하는 개인연금이라는 이름으로 사용되는 각종 용어들을 정의하고, 특히 가입 전 반드시 인지하고 계셔야 하는 '연금보험'에 대하여 잘 알려진 단점과 잘 알려지지 않은 단점, 그럼에도 불구하고 반드시 알고 계셔야 하는 장점 및 활용방법에 대하여 말씀드리겠습니다. 연금보험, 연금저축, 연금보험저축, 연금펀드, 변액연금보험 등 헷갈리는 용어들 위의 제목에 '연금', '보험', '저축'이라는 단어를 혼합하여 여러 가지 용어를 5개 두서없이 나열하였습니다. 여기에 IRP, 개인연금, 사적연금, ISA 등 위에서 언급되지 않은 다른 단어들도 실제 생활에서 많이 사용하고 있습니다. 위의 단어들은 크게 보면 공적연금 외 사적연금, 즉 개인연금에 속하는 여러 가지 연금상품의 종류에 대한 것입니다. 왜 이렇게.. 2023. 12. 13.
IRP, 연금저축 등 개인연금 가입전 반드시 주의해야 할 점 이제는 필수가 되어버린 IRP, 연금저축 등 개인연금은 연말정산에서 각종 세액공제 등 많은 혜택이 있습니다. 노후를 준비하기 위한 소중한 개인연금에 가입 전에 반드시 알고 계셔야 할 유의 사항에 대하여 말씀드리겠습니다. IRP, 연금저축 등 개인연금은 왜 필요한가? 보통 국가기간의 홈페이지에서 혹은 각종 신문지상에서 많이 보시던 그림이 왼쪽 그림입니다. 퇴직 이후의 노후에는 든든한 1층 국민연금, 퇴직금을 연금형태로 받는 2층 퇴직연금, 그리고 젊은 시절 개인연금을 준비하여 3층연금을 준비해야 한다는 개념입니다. 그런데 아래 그림이 단순 개념도라도 가장 많아야 할 국민연금만으로 현실적인 생활을 하기에는 지나치게 적습니다. 그래서 우리는 평소에도 개인연금인 IRP, 연금저축등에 가입하여 노후를 준비해야 하.. 2023. 12. 11.
ISA계좌 만기시 현실적 수익율 및 ISA 계좌의 단점 만능통장, 절세의 끝판왕이라고 불리는 ISA계좌에서의 절세 효과는 현실적으로 얼마나 될까요? 과연 ISA계좌를 통한 투자결과 절세효과금액이 수백만씩 나올 수 있을까요? ISA계좌의 현실적인 수익과 그에 따른 현실적 절세효과에 대하여 말씀드리겠습니다. ISA계좌란 무엇인가? '절세의 끝판왕', '만능 통장'이라는 단어를 들으면 귀가 솔깃하게 됩니다. 과연 이런 게 있을까? 이런 별명을 가진 계좌가 바로 ISA계좌입니다. 영어로는 Individual Savings Account이며, 한국말로는 '개인종합자산관리' 정도로 해석이 가능합니다. ISA계좌는 국가에서 일반국민들의 목돈 마련을 위하여 시행되고 있는 정책 중 하나입니다. 1년에 2,000만 원까지 납입 가능하며, 최대 1억 원까지 납입이 가능합니다. .. 2023. 12. 9.
조기노령연금이 여러가지로 유리한 이유(손익분기점,기초연금, 피부양자 유지 등) 현재 1968년생 이후 출생자는 만 65세부터 국민연금(노령연금) 개시가 가능합니다. 그리고 노령연금은 5년까지 일찍 받는 조기노령연금과 5년까지 늦게 받는 연기연금이 존재합니다. 오늘은 조기노령연금 선택 시 유리한 측면이 무엇이 있는지 알아보겠습니다. 노령연금이란 무엇인가? 바쁜 일상을 살면서 은퇴 이후 혹은 노년기에 내가 받을 수 있는 국민연금(노령연금)은 얼마나 될지에 대하여 한번쯤은 조회해 보셨으리라 생각됩니다. 사람마다 차이가 나겠지만 하나 확실한 건 현재 일반적으로 받는 노령연금 수준보다는 많은 금액을 받을 확률이 높습니다. 아래 그림은 2023년 노령연금에 대한 지역별 평균 수급액 및 연도별 국민연금 수급자 증가 추이도입니다. 국민연금 평균 수급액이 56.4 만원으로 신문지상이나 게시판에서 .. 2023. 12. 5.
기초연금 수급자 선정 기준 역차별 논란 알아보기 (현금보다 집, 중소도시보다 대도시가 유리함) 기초연금 수급자 선정 시 평가하는 재산의 소득 환산액 평가 시 개선 필요가 있다고 생각되는 역차별 논란에 대하여 알아보겠습니다. 모든 소득 및 재산이 같은 상황에서도 서울에 사는 분은 기초연금수급자가 가능하지만, 경기도 성남시에 사시는 분들은 탈락할 수도 있기 때문입니다. 기초연금이란 무엇인가? 아직은 젊은 나이에 열심히 일하는 분이나, 이제는 퇴직을 앞두고 계신 분이나 누구나 노후의 재정상황에 대하여 걱정을 하며 살고 있습니다. 다행히도 대한민국은 국민연금이라는 제도가 있어서 노후에 그나마 도움이 되고 있습니다. 하지만 현실적으로 만 65세 이후 받게 되는 노령연금(국민연금)이 그 금액자체는 많이 부족한 것이 사실입니다. 위의 그림에서 보는 바와 같이 2023년 기준 전국 평균 국민연금 월평균 수령액은.. 2023. 12. 3.
연금저축과 연금보험 차이 및 연금보험가입시 주의사항 (과도한 사업비) 개인연금저축과 개인연금보험의 차이, 특히 개인연금보험 상품의 경우 일반적으로 잘 모르시는 과도한 사업비가 존재합니다. 그래서 주위에 5~7년이 지났음에도 불구하고 원금대비 손실을 보는 분들이 많은 이유입니다. 개인연금의 종류 및 준비 필요성 아래 그림은 최근 대한민국의 노령연금에 대한 수급자와 출산아 수를 나타낸 그래프입니다. 불과 2017년 대비 2022년 사이에 국민연금 수급자는 448만 명 → 642만 명으로 43.6%가 늘어났고, 동기간에 신생아는 36만 명 → 25만 명으로 30.4%가 감소하였습니다. 흔히들 말하는 1층연금인 노령연금을 받은 사람은 많아지고, 연금을 유지해야 하는 세대는 급격히 감소함으로써 2055년에는 1층연금의 대표인 국민연금이 고갈된다고 합니다. 고갈 문제를 해결하기 위하.. 2023. 12. 2.
채권투자, ETF란 무엇이며,채권 ETF와 만기 매칭형 채권 ETF 차이 및 장단점 어려워 보이는 채권투자란 무엇인지 알아보고, 채권의 장점과 ETF의 장점을 모두 가지고 있는 누구나 쉽게 접근 가능한 만기매칭형 채권 ETF에 대한 장단점 및 채권 ETF와의 차이에 대하여 설명하겠습니다. 채권투자 및 ETF란 무엇인가? 채권과 ETF란 무엇일까요? 일단 용어자체가 이제까지 크게 관심이 없으셨던 분들은 조금 생소하게 다가오실 겁니다. 우선 용어의 정리를 위하여 채권부터 말씀드리겠습니다. 채권이란 정부, 지방자치단체, 은행, 기업 등 일정기간 동안 자금을 마련하기 위하여 발행하는 일종의 증서 즉 '빚을 지고 있다는 것을 증명하는 문서'라고 이해하시면 됩니다. 즉, 채권투자란 공신력 있는 정부, 지방정부, 공사, 기업체에 필요한 자금을 빌려주고 이에 대한 대가로 이자와 원금을 동시에 챙길 수.. 2023. 11. 29.
금융소득 종합과세(금융소득 2,000만원) 대상자 선정에 따른 추가 발생 세금 '금융소득 종합과세 대상자'란 연간 금융소득(이자+배당)으로 2,000만 원 이상 소득이 발생한 자에게 종합과세 대상자로 신고하도록 하는 제도입니다. 하지만 이게 끝일까요? 이에 따른 추가적으로 부과되는 세금이나 기회비용관점에서 다른 놓치는 혜택이 없는지 알아보겠습니다. 금융소득 종합과세란 무엇인가? 연간 금융소득이 2,000만 원이 넘으면 '금융소득종합과세 대상자'가 됩니다. 통상 대한민국 세법에서는 아래와 그림과 같이 소득에 대하여 근로소득, 이자소득, 배당소득, 사업소득, 연금소득, 기타 소득 등 6가지로 나누어 관리합니다. 그리고 이자소득 + 배당소득 = 금융소득이라고 말하며 연 2,000만 원의 한도를 기준으로 특별 관리 개념의 '금융소득종합과세 대상자'가 된다는 의미입니다. 만일 금융소득 종합.. 2023. 11. 27.

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