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ETF란 무엇이며, 미국 ETF로 노후 대비 연금 만들어야 하는 이유(연금저축계좌) ETF가 무엇인지 쉬운 예로 그 개념을 이해하고, ETF를 활용한 가장 효율적인 노후 대비용 연금을 만들어야 하는 이유와 그 방법에 대하여 알아보겠습니다.     ETF란 무엇이며 개념 이해하기많은 분들이 주식투자를 많이 해왔고 지금도 하고 있습니다. 하지만 아직도 주위에 보면 "AB라는 종목을 사서 10% 수익을 보았어" 아니면 "BC라는 종목을 사서 마이너스 30%야, 어떻게 해야 할지 고민이야"라는 형식으로 대화를 많이 하곤 합니다. 즉 아직까지도 전통적인 방식으로 특정종목에 대하여 투자를 하고 특정종목에 대한 수익을 기대하곤 합니다.사실 유망한 산업군에 대한 분석이 완벽하게 끝났다 하더라도 그 산업군내에서 특정 종목을 고르는 행위는 확률적으로 리스크를 가지고 있을 수밖에 없습니다.  어느 정도 나.. 2024. 1. 3.
대한민국 국민의 소득 및 부채 그리고 자산, 재산은 얼마나 될까? (2023년 가계금융복지 조사 결과) 대한민국 국민의 평균 소득과 부채 그리고 자산은 얼마나 될까요? '2023년 가계금융복지 조사 결과'가 나왔습니다. 이를 토대로 대한민국에 살아가고 있는 우리 주위의 사람들은 어떻게 사는지 알아보겠습니다.     2023년 가계금융복지 조사 란 무엇인가?2023년 12월 7일 통계청에서는 '2023년 가계금융복조사 결과'를 발표하였습니다. 이 보고서의 목적은 대한민국 가계의 자산, 부채, 소득, 지출 등에 대한 전반적인 통계자료로써 대한민국에서 바쁘게 살아가는 보통사람으로서 우리의 이웃들은 얼마나 벌고, 얼마나쓰고, 혹은 얼마의 자산을 가지고 있는지에 대한 통계표입니다.통계청이 밝힌 이 보고서의 목적은 정부와 금융당국이 실행하는 각종 복지와 금융정책의 의사결정과정에서 중요한 지표로 사용한다고 하였습니다... 2023. 12. 29.
증여세 신고 및 만18세 국민연금 가입으로 아이의 미래 준비하기 자녀를 위하여 부모로서 해 줄 수 있는 것은 많습니다. 그중에서 특별히 금전적인 부담이 없으면서도 자녀가 미래에 살아가는 데 있어 금전적으로 크게 도움이 될 수 있는 두 가지 방법에 대하여 말씀드리겠습니다.     부모로서 아이의 미래 준비하기요즘 뉴스에서 대한민국의 초고령화 사회 진입 및 저출산으로 인한 미래를 걱정하는 우려의 목소리가 자주 나오곤 합니다. 주위를 둘러봐도 한 명의 아이를 키우는 가정이 많으며, 개인적으로 요즘에는 근무하는 회사에서 청첩장을 받는 경우보다 부고를 받는 경우가 절대적으로 많은 것 같습니다. 그만큼 결혼 및 저출산이라는 사회적 문제를 몸으로도 직접 느끼며 살고 있습니다. 각 가정마다 상황이 다르겠지만 아이가 귀한 만큼 부모로서 무언가를 해주기 위한 고민을 하게 됩니다. 금전.. 2023. 12. 27.
국민연금(노령연금) 많이 받는 방법과 가성비, 예상수급액 계산방식 국민연금의 2055년에 고갈가능성에 대하여 사회전반적으로 혼란이 가중되고 있습니다. 하지만 여전히 국민연금은 가성비관점에서 분명 장점이 있습니다. 국민연금 계산법에 의하여 어떻게 하면 좀 더 합리적으로 더 많이 받을 수 있는지에 대하여 알아보겠습니다.    국민연금이란 무엇이며 향후 방향성국민연금이란 대한민국 국민이라면 누구나 의무가입해야 하며, 일정 나이가 들어 노후에 국가에서 죽을 때까지 지급하는 종신연금이며, 대표적인 공적연금 중 하나입니다.물론 2023년 현재 국민연금은 최근 대한민국의 초고령화 사회 진입 및 출산율 저하로 인하여 현재와 같은 수급액을 유지하게 되면 2055년에 기금은 고갈이 예상되어, 이에 대한 대책으로 인한 사회적 혼란이 가중되고 있는 것도 사실입니다.  아래 그림은 2023년.. 2023. 12. 26.
OECD 노인빈곤율 1위 대한민국에서 살아가기 위한 전략(한눈에 보는 연금 2023 발표자료) OECD 노인빈곤율 1위는 2009년 조사 이래 2023년 최근 발표에서도 대한민국이 차지하였습니다. 소위 선진국 대열에 들어선 대한민국에서 유독 노인빈곤율이 40%에 육박하는 배경과 향후 우리의 대처하는 자세에 대하여 알아보겠습니다.     OECD 국가 중 노인빈곤율 1위 대한민국노인빈곤율이 OECD 국가 중 대한민국이 줄곧 1위라는 불명예 뉴스는 많이 들어보셨을 겁니다. 이 통계는 2009년 OECD국가의 노인빈곤율을 발표한 이래 지금까지 이어져 오고 있는데, 2023년 12월 19일에 OECD가 발표한 '한눈에 보는 연금 2023'(Pension at a glance 2023)이라는 보고서는 2020년 기준으로도 역시 노인빈곤율에서 불행히도 대한민국은 1위로 발표되었습니다. 여기서 말하는 노인빈곤.. 2023. 12. 23.
사적연금의 건강보험료 부과 가능성에 대한 논란 해석 및 방향성 은퇴 이후에 국민연금과 사적연금 외 특별한 소득이 없는 상황에서 평생 납부해야 하는 건강보험료는 매우 큰 부담으로 다가옵니다. 그런데 지금까지 건강보험료를 부과하지 않았던 사적연금에 대해서도 보험료를 부과해야 한다는 목소리가 점점 커지고 있습니다. 국민건강보험료의 가입유형 이 글을 클릭하고 들어오셨다면 건강보험료에 대한 부담정도를 이미 알고 계실 가능성이 큽니다. 그리고 오늘의 주제인 '사적연금에 대한 건강보험료부과 논란'에 대하여 관심이 있으시다는 건, 이미 은퇴를 하셨거나 아니면 은퇴를 앞둔 분들일 가능성이 큽니다. 왜냐하면 사적연금의 경우 보통은 만 55세부터 개시가 가능하기 때문입니다.. 사실 근로소득자로 있다 보면 대부분은 건강보험료에 대하여 크게 신경을 쓰지 않고 지내는 경우가 많습니다. 사회.. 2023. 12. 20.
두가지 용도로 사용되는 IRP계좌의 개념 정리 및 합리적 활용방법 IRP는 퇴직금을 받을 때 사용하기도 하고, 연말정산 시에 세액공제 목적으로 사용되기도 합니다. 그리고 세액공제 목적의 IRP는 연금저축과 비슷하기도 합니다. IRP계좌의 두 가지 용도 및 IRP와 연금저축의 탄생 배경도 알아보겠습니다. IRP계좌란 무엇인가? IRP란 많은 분들이 이미 알고 계실 겁니다. 영어로는 Individual Retirement Pension입니다. 한국말로는 '개인퇴직연금'이라고 해석이 가능합니다. 그런데 IRP는 일반적으로 두 가지 용도로 사용됩니다. 회사에서 퇴직 시 퇴직금을 받는 용도의 IRP 일반적으로 연말정산 시 개인연금 납입에 따른 세액공제를 목적으로 운영하는 IRP 아래 그림은 소위말하는 3층연금이라는 이름으로 은퇴 이후에 좀 더 안정적인 삶을 위하여 제시되는 그림.. 2023. 12. 19.
ISA계좌 해지시 건강보험료 부과여부에 대한 진실 및 논란 종결 절세의 끝판왕이라고 불리우는 ISA계좌는 절세측면에서 분명 좋은 상품입니다. 그런데 해지하는 과정에서 ISA계좌에서 발생한 수익으로 인한 '건강보험료 폭탄' 이라는 논란이 있습니다. 이 글을 통하여 그 논란을 명확히 정리하겠습니다. ISA계좌란 무엇인가? ISA계좌란 연간 2,000만 원이라는 납입한도, 그리고 최소 3년이라는 가입의무기간을 지킨다면, ISA계좌에서 발생한 수익에 대하여 200만 원 혹은 400만 원까지 비과세를 해주고, 그 이상의 수익에 대해서도 일반적인 금융소득세 15.4%가 아닌 9.9%만 부과하는 금융상품입니다. 그래서 '절세의 끝판왕'이라는 별명을 가지고 있으며, 보통의 금융기관에서 만든 상품이 아닌, 국가에서 일반 국민들의 목돈 마련을 위하여 펼치고 있는 세금감면 정책을 반영한.. 2023. 12. 17.

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