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ISA계좌 활용 및 운영 방법, 개인연금저축 대비 장점 ISA계좌는 절세의 끝판왕으로 불릴 만큼 세제혜택이 크고 소득의 제한 없이 누구나 가입이 가능합니다. 그럼 이러한 ISA계좌의 장점을 활용한 개연연금저축과의 연계를 통한 세제혜택을 극대화할 수 있는 전략적인 운영방법을 제시하겠습니다. ISA와 개인연금저축 이란 무엇이며, 차이점은? ISA계좌의 활용방법에 설명드리기 전에 우선 주위에서 많이 하시는 개인연금저축이라고 불리는 IRP, 연금저축이란 무엇인지 아실 필요가 있습니다. 왜냐하면 두 상품은 비슷하면서도 조금은 다른 장단점이 존재하기 때문입니다. 두 상품의 공통점을 말씀드리자면, 불안정한 미래를 대비한 저축이라고 할 것입니다. 그 결과가 목돈마련이든, 미래의 개인연금을 수령하든 더 이상 근로소득으로 현금을 창출하지 못하는 시점을 위하여 마련하는 것입니다.. 2023. 9. 10.
국민연금 수령나이 그리고 조기수령 전략 (의료보험지역가입자 전환방지) 국민연금 수령나이는 1969년생 이후 출생자는 만 65세 이후 수령개시 가능하나, 절세 목적의 전략적 접근으로 의료보험 지역 가입자 전환을 막기 위한 조기 수령 여부를 케이스별로 시뮬레이션하여 소개드리겠습니다.   국민연금 수령 나이, 국민연금과 의료보험 지역가입자 전환대한민국 4대 보험은 국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험입니다. 그리고 이런 4대 보험은 보통은 경제활동을 하고 있는 시절에 납입을 하고, 퇴직 이후에는 대부분 면제가 됩니다. 하지만 건강보험은 퇴직 이후에도 조건에 따라 납입 할 수도 혹은 납입하지 않을 수도 있습니다. 바로 피부양자에서 탈락되어 지역가입자로 전환되는 경우입니다. 유독 2023년에 들어와서 주위에도 피부양자에서 지역가입자로 전환된 분들을 쉽게 볼 수 있었습니다. 그 .. 2023. 9. 8.
IRP, 연금저축계좌의 차이점 및 장단점 비교 개인연금, 사적연금으로 불리는 IRP, 연금저축계좌는 그 목적은 비슷하나 운영방법에 있어서는 그 성격이 매우 상반되는 상품입니다. 그리고 두 계좌의 운영 비율에 대한 전략적 접근에 따라 운영 비용 밈 절세 효과가 크게 달라집니다. 이상적인 운영 비율과 전략을 소개하겠습니다. IRP, 연금저축계좌란 무엇인가 보통 우리가 개인연금 혹은 사적연금으로 부르는 상품의 종류에는 크게 IRP와 연금저축계좌가 있습니다. 두 상품 모두 국가에서 기본적으로 운영하는 국민연금 외 노후에 추가적인 연금 확보를 위하여 개인이 직접 운영하는 연금을 의미합니다. 국가에서 적극 권장하는 상품이다 보니, 매년 연말정산에서 우리가 직접적으로 느끼는 절세의 효과가 크고, 만일 해당 상품에서 ETF, 주식 등의 투자로 인한 수익금 역시 계.. 2023. 9. 6.
Sumif 함수 사용법 및 다중조건 적용 방법 매우 유용한 sumif 함수에 대하여 실무에서 사용 가능한 부분을 예제를 통하여 공부해 보고, 특히 다중 조건의 합계를 구할 때도 sumif 함수가 사용 가능하며 그 방법을 알아보도록 하겠습니다. sumif 함수란 무엇이며 용도는 무엇인가? 회사나 학교에서 보통은 우리는 숫자들의 평균과 개수를 구하는 경우보다는 합계를 구하는 경우가 더 많습니다. 눈에 보이는 전체 숫자를 더하는 것은 누구나 알고 있는 Sum 함수를 사용하면 되지만, 여기에 if라는 단어가 붙어 어떠한 조건에 부합하는 합계를 구해달라는 의미로 사용되는 함수입니다. 엑셀에게는 다음과 같이 명령한다고 보시면 됩니다. 내가 이런저런 조건이 있으며 각 조건별로 매칭 되는 숫자가 있어요. 각 조건에 맞는 합계를 구해주세요. 예제에서 사용된 실제 파.. 2023. 9. 5.
한글날 공휴일 및 훈민정음 창제 역사적 배경에 대한 해석 한글날이 현재는 공휴일이지만 과거 한때 공휴일에서 제외되었던 사실과, 훈민정음 창제 목적 및 배경에 대하여 일반적으로 알고 있는 사실과 다른 해석이 있다는 부분에 대하 말씀드리겠습니다. 하지만 현대 디지털 사회에서 그 한글의 우수성에 대해서는 의심의 여지가 없습니다. 한글날은 공휴일이면서 국경일 한글날인 10월 9일은 법적 공휴일이면서 대한민국의 국경일입니다. 여기서 법적 공휴일과 국경일은 전혀 다른 개념으로 사용됩니다. 우선 국경일은 국가적 경사를 축하하기 위해 나라에서 정한 기념일입니다. 그리고 법적 공휴일은 '관공서의 공휴일에 관한 규정'으로 정한 날입니다. 예를 들어 개천절은 국경일이지만 법정 공휴일이 아니기 때문에 쉬는 날이 아닙니다. 제헌절 공휴일 폐지 이유 및 역사적 의미 7월 17일 제헌절.. 2023. 9. 4.
IRP,연금저축계좌란 무엇이며 세액공제,상속세 절감 등 장점소개 IRP, 연금저축계좌 같은 개인연금이란 무엇이며, 국민연금 외에도 왜 필요한지 그 이유를 알아보고 가장 큰 혜택인 세액공제 및 가입자 사망 이후에도 배우자나, 자녀에게 승계 혹은 상속이 가능한지 알아보겠습니다.     국민연금 외에도 IRP, 연금저축계좌가 필요한 이유 흔히들 100세 시대라고 합니다. 대한민국에서 법적으로 규정된 은퇴 나이는 만으로 60세이며, 이론적으로 나머지 40년이라는 시간은 어쩌면 우리에게는 근로소득 없이 지내야 하는 시간입니다. 이를 대비하기 위하여 현실적으로 대다수에 해당하는 분들이 준비된 연금은 국민연금 정도입니다.하지만 아래와 그림과 같이 국민연금은 대한민국의 고령화 사회 및 저출산으로 인한 연금 고갈을 막고자 지속적으로 연금개시 나이가 1년씩 늦춰졌으며, 1969년생 이.. 2023. 9. 3.

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