본문 바로가기

전체 글241

개인연금 연간 1,500만원 이상 받아도 되는 이유(세금 부담 없음) 개인연금은 연간 1,500만 원 이내 수령 시, 5.5% ~ 3.3%의 저율의 세금이 부과됩니다. 그런데 만일 1,500만 원을 넘게 되면 상상하기 힘들 정도의 징벌적 세금이 부과될까요? 이에 대하여 자세히 알아보겠습니다.      개인연금 연간 1,500만 원의 한도란 무엇인가?아래 그림은 통상 대한민국에서 이상적인 구조로 권장되는 은퇴 이후의 3층연금 구조입니다.  1층에는 대표적인 공적연금인 국민연금이 종신연금 형태로 은퇴 이후 만 65세부터 지급됩니다.2층에는 우리가 받은 퇴직금을 일시불로 수령하지 않고, 연금형태로 나누어 받는 퇴직연금이 있습니다.그리고 마지막 3층에는 국민연금, 퇴직연금만으로 부족하여 개인적으로 가입하는 개인연금입니다. 그런데 위의 그림의 3층에 자리 잡고 있는 개인연금의 경우.. 2024. 7. 2.
국민연금 조기수령이 무조건 이득인 이유(IRP, 연금저축 활용) 국민연금을 만 60세에 5년 조기수령하면 만 65세 정상수령 대비 누적 기준 손익분기점은 약 19년이 지난 79세부터 정상수령대비 손해가 발생합니다. 하지만 만 60세 5년 조기수령과 IRP, 연금저축을 활용하면 놀랍게도 국민연금 정상수령보다 39% 이상 더 많이 받을 수 있는 연금구조를 만들 수 있습니다.      국민연금이란 무엇인가? 여러분들은 노후 준비를 어떻게 하고 계신지요? 아래 그림처럼 1층 국민연금, 2층 퇴직연금, 3층 개인연금 등 3층 연금구조를 모두 준비하고 계신지 모르겠습니다. 불행히도 저를 포함하여 3층 연금 구조를 모두 준비하고 계시거나, 이미 준비한 분들이 많지는 않은 것 같습니다.    왜냐하면 아래 그림처럼 대한민국은 여전히 노인빈곤율이 40%에 달하는 OECD국가 중 노인.. 2024. 7. 1.
퇴직연금,퇴직금 중간정산 방법 및 사유, 발생 세금 알아보기 살아가다 보면 어쩔 수 없이 퇴직금을 중간정산해야 하는 경우가 발생합니다. 그런데 퇴직금 중간정산은 명확히 법에 의해 규정된 경우에만 가능합니다. 중간정산 방법 및 가능한 사유 그리고 이때 발생하는 세금에 대하여 알아보겠습니다.   퇴직금 및 퇴직연금이란 무엇인가?개인적으로 40대 후반으로써 일반회사에서 근로소득자로 살아가고 있습니다. 그리고 가끔씩 회사 게시판에 게재되는 '퇴직금 중간정산'이라는 내용을 보면서 각자 사정이 있어서 신청하겠지만 조금 안타까운 마음이 들곤 합니다.왜냐하면 저는 지금 세 번째 직장에 다니고 있으며, 전에 다녔던 첫 번째, 두 번째 직장에서의 퇴직금을 결혼할 당시 중간정산을 하였고, 이후 퇴직금을 모두 대출금상환 및 일부 투자금으로 모두 탕진하고 제가 가지고 있는 퇴직연금은 현.. 2024. 6. 26.
IRP계좌 안전자산 비중 30%에 투자 가능 ETF 소개(엑셀파일 공유) IRP계좌는 최소한 안전자산 비중을 30% 이상을 유지하도록 규정하고 있습니다. 그럼 현금이나 예금 등을 제외하고 대한민국에 상장된 ETF 중 안전자산에 속하는 종목은 무엇이 있을까요? 최근 3년간의 수익률과 함께 안전자산에 속하는 ETF에 대하여 알아보겠습니다.       IRP계좌란 무엇인가?IRP계좌란 'Individual Retirement Pension'의 약자로 개인퇴직연금 정도로 해석됩니다. 그리고 IRP계좌는 개념적으로는 크게 세 가지 형태가 존재합니다. 보통 퇴직금을 받아서 보관하는 형태의 IRP계좌로써 이를 보통은 '퇴직연금'이라고 부릅니다. 통상 '3개월 평균임금 * 근속연수' 산식으로 계산하는 DB형의 경우, 당장 IRP계좌는 필요 없으나, 퇴사 시 퇴직금을 수령하기 위해서 반드시 .. 2024. 6. 24.
대한민국 상장 ETF 종류 및 수익율 알아보기(엑셀데이타 공유) 2024년 6월 기준으로 대한민국에 상장되어 있는 ETF는 737개이고, 순자산 규모는 135.2조입니다. 그럼 수많은 ETF 중에서 수익률 Best 1~10위와 Worst 1~10위까지는 어떻게 될까요?        ETF란 무엇인가? 요즘 주위에 보면 삼성전자, LG전자 등 개별종목에 투자하시는 분보다 이제 ETF에 투자하시는 분들이 정말 많아진 것 같습니다. 그럼 ETF란 무엇일까요? 아래 그림에서와 같이 갑자기 '타이어 + 삼겹살', '사과 + 딸기' 등 도저히 어울리지 않는 이상한 조합의 그림이 완성되었습니다. 이것이 바로 ETF의 개념입니다.   ETF란 전혀 어울리지 않을 것 같은 여러 금융상품조차 하나로 묶어 누구나 쉽게 투자할 수 있도록 만든 금융상품입니다. 예를 들어 대한민국의 코스피 .. 2024. 6. 22.
IRP, 퇴직연금 TDF란 무엇이며, 투자 방법 쉽게 이해하기 대한민국의 금융시장 환경이 점점 선진화되면서 이제 많은 분들이 노후준비를 위한 여러 가지 금융투자를 실행하고 있습니다. 그리고 특히 요즘 서서히 시장 규모가 커지고 있는 TDF(Target Date Fund)에 대하여 알아보겠습니다.       TDF란 무엇인가? 개인적으로 이번에 현재 재직 중인 회사에서 운용 중인 퇴직연금을 기존 DB형에서 DC형으로 전환하였습니다. 이유는 현재 나이가 40대 후반으로써 어느 정도 임금피크제에 다다른 임금체계를 볼 때 투자를 통한 노후 준비가 여러모로 합리적이라는 판단을 내리게 되었기 때문입니다. 그러면서 자연스럽게 DC형으로 전환된 퇴직연금에 대하여 어떻게 운용할지에 대한 고민 역시 커지고 있습니다. 현재까지는 미국 지수를 추종하는 국내상장형 해외 ETF인 'TIGE.. 2024. 6. 20.
IRP, 퇴직연금 DC형 디폴트 옵션(Default Option) 쉽게 이해하기 DC형 퇴직연금이나 개인 IRP를 운용하시는 분들이라면 디폴트 옵션에 대하여 들어보셨을 겁니다. '디폴트 옵션'이란 IRP계좌 개설 이후 만일 아무런 투자를 하지 않고 있는 경우 소중한 돈이 어떤 경우에라도 투자될 수 있도록 사전에 설정하는 것을 의미합니다.           디폴트 옵션이란 무엇인가?우선 말 자체가 조금 어렵게 다가옵니다. 영어로는 'Default Option'이라고 합니다. 여기에서 디폴트(Default)란 용어는 아마도 크게 아래 두 가지 경우에 많이 들어보셨을 겁니다.어떤 기업이 은행에 빌린 돈에 대하여 원금이나 이자등 약속된 날짜에 갚지 못하는 경우에, 디폴트라고 합니다. 여러분이 스마트폰이나 컴퓨터를 사용할 때 기본으로 세팅된 설정값을 본인 편의에 맞게 조정하여 사용하곤 합니다.. 2024. 6. 17.
퇴직금 및 퇴직연금 DB형에서 DC형으로 전환해야 하는 이유 노후를 위하여 준비하는 퇴직연금은 크게 DB형과 DC형이 있습니다. DC형으로 전환해야 할 적절한 시점과 DC형 전환 후 비전문가인 우리가 투자에 성공할 수 있는 현실적인 방법에 대하여 말씀드리겠습니다.      퇴직금, 퇴직연금의 DB형 DC형 이란 무엇인가? 현재 근로소득자로 일하고 계시다면 누구나 한 번쯤은 현재 재직하고 있는 회사에서 쌓인 퇴직금을 조회해 보시거나 계산해 보셨을 겁니다. 그리고 누구나 알고 있는 '최근 3개월 평균 월급 * 근속연수'라는 공식을 통하여 퇴직금을 알아보고 어디에 사용할지에 대하여 고민도 하셨을 겁니다.위와 같이 일반적인 '최근 3개월 평균 월급 * 근속연수'라는 공식이 바로 DB형 퇴직연금이라고 부릅니다. 여기서 DB란 'Defined Benefit'의 약자로 한국어.. 2024. 6. 13.

티스토리툴바