신용점수 조회 방법 등급 불이익에 대한 진실

 

 

신용점수 조회하는 방법을 알아보고, 괴담처럼 떠도는 신용점수 조회 자체가 신용점수 하락으로 이어지는지에 대한 진실을 말씀드리겠습니다. 그리고 신용카드와 신용점수의 상관관계에 대한 유용한 정보를 말씀드리겠습니다.  

 

 

<신용점수 조회 방법 등급 불이익에 대한 진실 >

 

 

 신용점수 조회 방법

우리가 일상생활에서 흔히 사용하는 네이버, 카카오 등에서 자주 마주치는 장면이 바로 신용점수 조회에 동의하겠느냐는 질문입니다. 개인적으로 신규로 신용카드를 신청할 때 주로 네이버 페이에서 진행하는 프로모션을 이용합니다.
어차피 사용할 수밖에 없는 신용카드를 발급받으면서 이왕이면 적게는 5만 원, 많게는 20만 원까지 현금처럼 사용할 수 있는 네이버페이 포인트를 받을 수 있기 때문입니다. 

물론 이때마다 신용정보 조회에 동의하겠느냐는 질문에 쉽게 동의를 체크하고 다음으로 넘어가지만, 때로는 이로 인한 나의 신용점수에 악영향을 미치는 게 아닌지 걱정도 됩니다. 

결과적으로 전혀 걱정하지 않으셔도 됩니다. 단순 신용조회만으로는 이제 더 이상 신용점수에 영향이 없기 때문입니다. 

• 본인이 직접 신용점수 조회하는 행위는 신용점수에 전혀 영향이 없습니다.
• 그리고 금융사에서 진행하는 단순 신용점수 조회 역시, 신용점수에 영향이 없습니다.

사실 2011년 10월부터 금융감독원에서는 이러한 단순 신용정보 조회 기록은 더 이상 신용평가에 반영되지 않도록 정책을 변경하였습니다. 과거의 이러한 이력 때문에 여전히 사실처럼 '신용조회 → 신용등급 하락'이라는 의미로 받아들여지고는 하는데 이제는 더 이상 사실이 아닙니다. 

 

다만 여기에서 중요한 포인트가 바로 신용정보 단순 조회는 신용에 영향이 없으나, 실제 대출을 진행하거나 신용카드를 발급받게 되면 당연하지만 신용에 영향을 미칠 수 있습니다.   

 

신용점수 조회 방법은 간단하게 많이 사용하시는 네이버나 카카오페이에서 진행하시면 됩니다.
네이버 페이 → 신용점수 조회의 과정으로 나타난 저의 NICE, KCB의 신용점수 결과표입니다. 

<네이버 페이를 통한 신용점수 조회 결과>

 

 

 

아래 그림은 NICE, KCB의 점수별로 나누어진 등급표입니다. 여기에서 등급은 이제 크게 의미가 없으니 참고만 하시고 점수만 보시기를 권유드립니다. 통상적으로 1 금융권 대출과 신용카드 발급기준이 6등급까지가 마지노선입니다. 

 

 

<KCB, NICE 신용점수 별 분산표>

 

 

 

이외에도 아래와 같이 신용평가사 신용점수 사이트는 바로가기를 통해 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

신용카드 발급은 신용점수에 영향을 미칠까?

위에서 말씀드린 바와 같이 개인적으로 네이버 페이에서 진행하는 카드 이벤트를 통하여 신용카드를 한 달에 1개 정도를 신규 발급받아 포인트를 받는 카드테크를 하고 있습니다. 
아래 그림은 현재 제가 가지고 있는 네이버페이 포인트입니다. 사실 별 관심 없이 살다가 네이버페이 포인트를 모으기 시작한 지 1년 조금 넘는 기간 동안 모은 결과입니다. 

 

<네이버페이 포인트 보유 현황>

 

 

위와 같은 카드테크를 진행하면서 사실 개인적으로 신용점수에 나쁜 영향을 미치지 않을까 걱정을 많이 했으나 결과적으로 큰 영향은 없었습니다. 사실 카드 사용에 있어서 신용점수에 영향을 미치는 가장 큰 영향은 연체가 발생했을 때입니다.
신용카드와 신용점수의 연관성 및 유의점은 아래와 같습니다.

• 단기간에 너무 많은 신용카드를 발급받지 않는 이상 신용점수와 연관성은 크게 없습니다.
• 예를 들면, 1개월이라는 단기간에 3개 이상의 신용카드를 받는 경우를 말합니다.  
• 따라서 포인트 획득을 위한 신용카드 발급은 부담 없이 진행하셔도 됩니다.
• 또한 소지하고 있는 카드개수는 신용점수와 연관성 역시 없습니다.
• 다만 리볼빙 서비스는 카드 연체라는 최악의 사항을 막기 위한 마지막 보루로 사용하시기를 권장합니다.
• 리볼빙 한 두 번 사용은 신용점수에 영향은 없으나 장기적으로는 부채이기에 결국 신용점수 하락으로 이어집니다.
• 또한 신용카드 한도액대비 50% 이하로 사용하시면 신용점수 향상에 도움이 됩니다.
• 그래서 너무 낮은 한도액 설정은 오히려 신용점수에 나쁜 영향을 줄 수 있습니다.
• 신용카드 한도 자체는 신용점수 평가에 들어가지 않으니, 통상 사용금액의 2배 정도를 한도로 설정하시면 됩니다.      

다시 강조드리지만 신용카드를 사용하면서 가장 중요한 신용점수와의 연관성은 연체를 하지 않는 것입니다. 

과거 사회 초년생 시절 당장 돈이 없어 카드 값을 연체한 적이 있습니다. 처음에는 친절하게 연체되었다고 소개하는 상담사에서 추후 목소리 톤까지 무섭게 변한 다른 상담사의 연락을 받고 소위 말하는 추심의 무서움을 경험한 적이 있었습니다. 

 

 

신용점수 조회 방법 및 등급 마무리

아래 그림은 2014년부터 2024년 2분기까지 대한민국의 가계부채 현황입니다. 

 

<2014년 ~ 2024년 대한민국 가계부채 추이도>

 

 

2014년 가계대출 1,085조에서 2024년 2분기 기준 1,896조에 이르고 있습니다. GDP 대비 100.1%이며 이는 전 세계 기준으로 대한민국이 1위라고 합니다. 자본주의는 대출을 기반으로 레버리지로 성장해 왔다고 어떤 경제학자는 말할 수 있겠으나 개인입장에서는 부채 없이, 이자라는 금융비용 없이 생활하는 게 가장 행복하다고 판단됩니다.
아무쪼록 과도한 대출과 부채를 삼가시고 건전한 금융생활을 이어나가시기를 바라겠습니다.