스트레스 DSR 2단계 계산기 (주택담보대출 한도계산)

 

 

2024년 9월 1일부터 스트레스 DSR 2단계가 시행됩니다. 스트레스 DSR 이란 무엇이며 2단계가 시행되는 무엇이 달라지는지 알아보겠습니다. 

 

<스트레스 DSR 2단계 계산기>

 

 

 

 

스트레스 DSR 2단계 란 무엇인가?

스트레스 DSR 2단계 시행이라는 단어가 계속 신문 1면 톱에 실리고 있습니다. 

여기에서 단어의 조합을 보면, '스트레스 + DSR + 2단계'라는 조합으로 되어 있습니다. 

• DSR은 '총부채 상환비율'을 의미합니다.
• 쉽게 말해서 세전 연봉 1억 인 사람이 대출에 대한 '원금 +이자'로 내는 비용이 3,000만 원이며 DSR은 30%입니다.
• 여기에서 '스트레스'라는 용어는 통상 우리가 은행에 갚어야 할 이자 즉 은행금리에 가상의 금리를 더한다 라는 의미입니다. 보통 1.5% ~ 3.0%에서 정해지며, 2024년 현재는 1.5%입니다.  
• 2단계란, 크게 보면 1단계 → 2단계 → 3단계로 나누어지며, 2024년 9월부터 2단계 시행, 2025년부터 3단계 시행을 예정하고 있습니다.  

 

우선 여기에서 말하는 1단계, 2단계, 3단계는 간단하게 말씀드리자면 아래와 같습니다.

• 위에서 스트레스로 인한 가상금리는 현재 1.5%라고 말씀드렸습니다. 
• 2024년 8월까지 시행했던 1단계에서는 가상 금리 1.5%의 25% 즉, 0.375%를 반영합니다.
• 2024년 9월부터 시행하는 2단계에서는 가상금리 1.5%의 50%, 즉, 0.75%를 반영합니다.
• 그리고 2025년부터 시행예정인 3단계에서는 가상금리 1.5%의 100%, 즉 1.5%를 반영합니다.  

<스트레스 DSR 1단계 vs 2단계 차이>

 

 

DSR이란 무엇이며, 네이버 DSR 계산기에서 주택담보대출 한도 계산하는 방식은 아래 글을 참조하시기 바랍니다. 

대출 계산기 DSR 주택담보 대출 한도 계산 (+엑셀 공유)

 

 

 

 

 스트레스 DSR 2단계에 포함되는 대출은?

위에서 '스트레스 DSR 2단계'라는 용어자체를 이해했으니 이번에는 어떠한 대출이 포함되는지 알아보겠습니다. 

위에서 이미 보여드린 그림에서와 같이 스트레스 DSR은 1단계, 2단계, 3단계로 나누어져 있으며, 2단계로 오면서 1단계와 달라지는 가장 큰 점이 바로 ① 은행권의 신용대출을 추가 ② 제2 금융권의 주택담보 대출 추가입니다.

 

다만 스트레스 DSR 2단계에서 현재까지는 전세 대출에 대하여 포함은 하고 있지 않습니다. 여러 찬반 논의가 이뤄지고 있는 중이므로 추후 바뀔 가능성은 있습니다. 

 

 

 

 

스트레스 DSR 2단계에 계산 방법

 

DSR 계산해 보기 바로가기

 

그럼 스트레스 DSR 2단계에 따라 내가 받을 수 있는 대출 한도는 어떻게 계산해야 할까요?
이 글을 작성하고 있는 2024년 8월 31일 이므로, 당장 2024년 9월부터 스트레스 DSR 2단계가 시행됩니다. 이 시점에 네이버를 찾아봐도 스트레스 DSR 2단계를 계산하는 네이버 계산기가 없기에 제가 만든 엑셀파일을 참조하여 계산해 보시기 바랍니다.

 

★★★스트레스 DSR 2단계 계산 엑셀.xlsx

0.01MB

<스트레스 DSR2단계 계산 엑셀 파일>

 

 

위의 예시의 그림을 보면 스트레스 DSR 2단계에 대하여 이해가 가실 겁니다. 

• 연봉 1억 원인 사람이 있습니다.
• 주택담보 대출 5억 원, 30년 대출기간, 금리는 3.5%입니다.
• 신용대출은 2억 원, 2년 대출기간, 금리는 5.0%입니다. 
• 여기에 스트레스 DSR 2단계 시행에 따라 가상 금리 0.75%를 추가합니다. 
• 결과적으로 DSR은 40.1%가 나옵니다. 
• 다만 여기에서 주의할 사항은 이 엑셀은 DSR의 결괏값을 산출하기 위한 목적입니다.
• 실제로 내가 갚아야 할 원금과 이자는 실제와 다는 다르다는 것을 인지하시기 바랍니다. 

 

 

 

스트레스 DSR 2단계 계산기 마무리

적절한 부채를 이용하여 자산을 구매하는 행위는 지금까지 자본주의가 발달할 수 있었던 원동력이었습니다. 하지만 다소 잔소리처럼 들리는 과도한 부채로 인한 폐해 역시 우리가 피해야 할 중요한 포인트라고 판단됩니다.
이러한 부분과 함께 현재 시행 중인 스트레스 DSR 2단계를 정확히 이해하시고 대출을 진행하시기 바랍니다.